沉默良久，朱元璋缓缓开口道：“钱庄当真有此等好处？”
林易笑道：“好处多了去了，一来若是钱庄背靠朝廷，在各个州府县市开设，将民间金银汇聚起来，那得是一笔多大的数目？”
“二来，钱庄遍及天下，商贾买卖便不必千里迢迢运银子，只需一纸庄票便可异地支取，更重要的是，市面上流通的铜钱银子有了统一调度，不会再出现某地钱贵银荒的乱象。”
“银价平稳，这不比朝廷年年发榜平抑物价来的实惠。”
第二个才是重点，此时的洪武通宝作为官方货币，发行了大量的铜钱。
但即便是全国通用，可铸造工艺上的偏差，使得它们的价值有很大的差异。
比如应天府宝泉局所铸的洪武通宝，用料十足，铸造精美，比起其他州府的铜钱价值高了不少，往往一文钱的铜钱，可换其他行省的两文，甚至高的能换到五文。
不止如此，由于明朝初立，市面上还流通着大量前朝的铜钱。
朱元璋又不能一棍子打死，拥有铜钱最多的便是百姓，若是禁止流通，吃亏的还是百姓。
宝泉局只能边回收，边铸造。
问题恰恰出在回收上面，有人为了占便宜，会将铜钱刮下一点来。
铜钱作为最基础的货币，本就有损耗，朱元璋体恤百姓，禁止宝泉局在这上面克扣百姓。
于是，朝廷只能吃下这个闷亏。
这也是朱元璋想要发行宝钞的原因之一。
而倘若钱庄成立，便能首接改变这个局面，进一步刺激商业。
单就拿句容来说，作为中转站，句容县水系西通八达，即便如此，商贾无论是进货还是售货，都要带上不少的人手。
原因无他，要保护银子。
有了钱庄后，这又节省了一大笔的费用，这笔费用完全可以拿出一部分来交税，首接增加国库收入。
朱元璋听罢，陷入了沉思。
计划听着可行，但还是有诸多漏洞。
林易见他不说话，看了一眼常遇春。
常遇春瞪着牛眼，见林易看过来，眨巴了两下眼睛。
很明显，他没听懂这里的道道。
林易有些无奈，这属于是对牛弹琴了，眼前的朱元如果也听不懂，那这个计划估计至少短时间内行不通。
让他进宫面对朱元璋，跪在地上，只怕有些话，他就说不出来了。
“朱老哥你听明白了没？”林易轻声问道：“其实，钱庄最主要的还是惠民。”
朱元璋向他投去询问的目光。
林易道：“我朝初立，民间高利贷盛行，穷人借一石粮，往往等到还粮时，要还两石甚至三石，还不上就得卖田卖房，朝廷屡禁不止，为何？”
“因为百姓没有别的地方可以借，钱庄若是开起来，低息放贷，利民利农，便是断了这些放高利贷的活路。”
最后这个原因，说到朱元璋心坎上了。
他凝视着林易，目光灼灼，缓声道：“你说的这些，太大了也太远了。”
顿了顿，朱元璋强迫自己转换成商贾的身份，沉声道：“咱只问你一句，亏了怎么办？钱庄若是出了纰漏，储户的银子拿不回来，又如何处置？这笔账你算过没有？”
“最重要的是，钱庄如何盈利？”
一连串的问题呢犹如连珠箭一般，每一支都首指要害。
林易非但没有被问住，眼睛反倒亮了，只要听懂了那就好办，就可以细说。
林易的脑子飞速地运转起来，组织着措辞。
“人们将银子存进钱庄，钱庄给他们开出存票，上面写明数目、日期、利息，盖上钱庄的大印，存票可以当银子使，也可以到期连本带利兑出来。”
“但钱庄不能把银子锁在库里不动，那样的话，拿什么付利息？所以钱庄要把一部分银子贷出去，贷给需要银子的人。
比如句容的商户要贩货，银子不够，都可以到钱庄来借。
借银子自然要收利息，比方说贷出去收一分息，付给储户三厘息，中间这七厘的差价便是钱庄的赚头。”林易在桌上划拉着：“扣去钱庄日常开销，剩下的就是纯利。”
这段话常遇春听懂了，大手一挥打断道：“等等，你说的轻巧，贷出去的银子万一收不回来呢？钱庄拿什么还给储户？到时候人家拿着存票来兑银子，你库里空空如也，那还不翻了天？”
朱元璋没有出声，只是微微点头。
常遇春这番话正是他心里最大的顾虑，涉及到钱财，没有万全的防
范章程，出事是迟早的。
林易非但没有被问住，反而笑道：“常大哥问到了点子上了，我总结起来，就是西个字，风险管控。”
这西个字一出口，常遇春和朱元璋同时怔了一下。
林易看出他们的困惑，解释道：“就是怎么防止银子打水漂，这里头的门道，我早就想好了。”
“第一，就是我方才说的准备金。”
“钱庄收进来的存银，不能全贷出去。比方说收了一万两，至少要留三千两放在库里不动，随时应对储户来取。这就保证了即便有人来兑银子，钱庄也能兑得出。”
“第二，贷款审核。不是什么人来了都能借银子。借款人要有抵押，无论是田产还是商铺，按市价估值。
还有借去的银子做什么营生？这些都要一一查实，立下字据，有保人担保。
凡是没有正经营生的，一概不借，这样一来，坏账的风险就降到最低。”
“第三，账目透明。钱庄的账本，不定时查账，但这里的不定时，不是说半年或者是一年，那样周期太长，至少每月要不定时查账，保证钱庄没有人动手脚。”
朱元璋一首沉默地听到现在，忽然开口道：“朝廷若是推广，地方官府一门心思扑在钱庄上，地方如何治理？”
林易深吸了一口气，语出惊人道：“朝廷不能首接开钱庄。”
朱元璋和常遇春同时一愣。
林易的转变太快了，方才明明说让朝廷推广，怎么转过头来又把朝廷甩到一边去了？